苗贷的业务，毕竟利息较低且借款的风险程度较为令不安。于是，在地方是很难彻底执行，所以这种改良青苗法很难在最需要它的地方推广。”

徐晟资聪颖，虽然听到如“资本”这样的词有些生僻，但是汉文的魅力就是望文会义，他也基本猜对。

徐晟道：“听你之言却有几分道理。可是民间高利贷却是无法查禁的。”

赵清漪笑道：“殿下也是真知卓见。”

徐晟道：“要借钱的自然是有急用的穷，真的查禁了，穷连缓气的机会都没有。青黄不接时没有钱，恐要误农时。”徐晟少年时就学习政务，还看过前朝史集，看得出来当司马光废除了所有新法之后，前朝朝廷很快重新进困境，内忧外患下亡国。

赵清漪道“不错。但是穷资产很少，还款能力低下，信用极低，不是他们不还钱，而没有钱的话杀了他们也没用，自然就会拖欠。因此贷出者的钱就会断流，一断流，钱庄无法经营，全是呆账烂账，钱庄都倒闭了，朝廷的变法就胎死腹中。这还是有良心的钱庄。但是实际作中应该另一种况为多。”

“什么况？”

“在一乡一里，贷出者通常居于优势地位，在青黄不接时，贫穷的借贷面临生存危机，不得不接受不平等的利息。更有甚者，贷出在借贷发生之前其实已经看好借贷的某些资产多数为田地，贷出利用各种优势，权势、关系、功名和金钱，通过高利贷的方式谋取该资产。但朝廷要禁止借贷却是让穷直接过不下去了。”总之是借贷双方都有问题。

“那么朝廷应该管理这方面的事吗？”

“对，但是朝廷用什么样的法条管呢？”

“孤愿闻其详。”

“首先，规定合理的利息率上限。

其次，借贷发生时，必须有朝廷相关衙门出具带有唯一编号的贷款文书。最好一式四分，借、贷各执一份，而地方和户部最好也要各执一份。若是没有朝廷的贷款文书，发生逾期不还的况时，贷方想夺地补偿无法得到朝廷的地契。在这种况下，由政府出具格式化的借贷文书，连文书费多少，不可超过多少，甚至，官员加派费用可上访匿名告发的权益都印在上面，起到一定程度扼制腐/败的作用。统一格式，也可防止地方劣绅欺骗文化素质低下的农民。

再次，青苗贷的借贷，可令其不得离开本乡本土，否则可论罪，在这样的借贷条件下，青苗借贷的年利率上限可适当降低。但行商、海商借贷则另外规定。

最后，朝廷在公证借贷关系时，同时收取相当于借贷额5%以下的契税，这是在农民的承受范围之内的。但于此同时，取消朝廷收取的青苗钱管理费，统一纳契税中。如此，朝廷反而可从大量的借贷活动中厘税，其收益决不会低于青苗钱管理费。取消青苗钱管理费，则实际上减少了青苗钱借贷的经济负担，而对于大额的商业信贷，由于存在单笔税额上限，也不会形成严重的负担。

如此改变的目的在于，一方面限制借贷双方的恶，而让双方都得好处；一方面，可扩大朝廷税收来源；对于社稷来说，限制了灾荒年或高利贷毒瘤可能形成的土地兼并，减少流民的可能，一定程度上保障朝廷课税的土地数量，也减少大夏丁成为豪族隐。”

赵清漪心想：在现实世界看穿越小说《新宋》时，男主的改良青苗法优越于王安石的青苗法，她这个穿越男主基础上的进一步改良，推行开来也优于穿越男主的方法。《新宋》中男主因此法石天惊、大书特书，被朝臣引为治世奇才。后来虽也有弊端，但是任何一项政策都不会是完美的，只有现实条件下最合适的。

她赵清漪此时可不想出将相，但是沈俊偏偏是当官的，在古代，拖家带的还有任务，独自去迹江湖绝对是下策，只好博眼球找靠山了。

徐晟不禁站了起来，顿了顿，朝赵清漪抱拳，道：“赵娘子高见呀，孤听君一席话，胜读十年书。”

赵清漪揖手道：“太子殿下胸怀宽广，不以民子之身为忤，竟能听民浅见。”

徐晟这才醒悟过来，她竟是子，但是他心激竟是忘了。因今上龙体欠安，又只有一子，太子已经手许多政事。而王朝盛世之下的隐忧自然已经能够感受到了，毕竟本朝立国已近七十载。这是每一个封建王朝度过中期后必然会出现的问题，中国历史上从来没有一个王朝逃出这种命运的。而徐晟虽然没有什么后世的历史观，作为一个从小心教养长大，勤奋好学，志向远大的太子，他也明白自己接手江山将会面临的内忧外患，腹有新政之打算，却因前朝的失败，也不敢轻言变法。

徐晟顿了顿，问道：“那么赵娘子怎么看募役法？”

赵清漪道：“其实其根本还是一个钱字，如果朝廷有足够的钱，雇佣劳役，也不需要另外征收免役钱。”

徐晟问道：“那朝廷如何更有钱。”

赵清漪道：“民富则国富，每个臣民有更多的生存资源，那么按照同样的税率给朝廷的税自然更多。”

“如何民富。”

“民说个例子，就以种地、纺纱、织布、打铁为例……”赵清漪将分工和生产效率的理论以浅显的方式说出来，并用算术证明。

在场之无不惊骇，这道理不，却从无这样思考。

“这样臣民付出更短时间的劳动，但生产出更多的东西，而朝廷可以更多的臣民财富为基准课税。当然，这需要比较久的时间，但这是治本的，如果是要短期内应急的，民倒也有几个法子。”

“赵娘子请坐，孤愿闻其详。”徐晟原也是听婶子堂妹和一个竟然聊起民生和前朝变法，好奇之下才且一听，原是并不看重子，但那见解却实在是犀利独到，便是他身边的近臣也没有这样的认知，他有一番志向，自然被吸引。此时更收起了轻视子之心。

赵清漪谢了坐下，道：“民幼时曾见一老，得他赠一本士大夫可视之为奇//技巧之书，因家父是个秀才，这种书民是不改告知他的。但是民长大后，却觉也许可行，不过手中无无钱，又是背负夫家、被婆母严加管制的子才难以实现……”

赵清漪举了个例子，以制造磷肥的工序为例，这个在古代还是可行的，她再以自己曾经是农为由说明磷肥的作用。

“若有田者出钱向朝廷买这种肥料，朝廷就多出收，每亩田产出提升，朝廷也能多出税来。但是行不行，做了才知道，也要时间。”

“那农田水利法呢？”

“民读书时曾经读到前宋时有冗兵之忧，不知本朝如何？”

“你是说让沉冗之兵去修农田水利？”

赵清漪也拿出诸葛亮隆中对的态度来，有机会就把握才是真英雄。苏秦张仪诸葛亮都有一张好嘴，他们行，她为何不行？

“其实还在一个钱字。朝廷禁军和北防重要，自然不能动，但是水患农田多的南方洽没有这个问题。朝廷冗下的就是这些兵，不裁并不是很需要这些兵，而是恐这些兵源无业之流民间酿成匪祸。若是将其改编为隶属工部的水利施工队，原来户部拔的军饷改为施工银，那么朝廷就节省了开支。而施工银一半预付，一半拨于地方，等工程完成后，地方官看到按要求完成的水利工事时才付另一半款。两方相互制衡，以防贪腐和豆腐渣工事。但是这前提也是地方年度水利工事预立项，报于朝廷，朝廷核准立项再合理安排施工队下去做事。工