陈少杰想了想，还是说起了自己的观点：“依我在东南亚和印度的观察，这些中小玩家就是想捞一笔，没打算长久经营。地址发布邮箱 LīxSBǎ@ＧＭＡＩＬ．ｃＯＭ

利率是能定多高就定多高，根本不会去考虑细水长流的事。

起初，东南亚当地的用户还很老实，逾期率不高。

他们组织的催收员催收也很简单，直接以宗教信仰为威胁：一个不诚信的，你们的神不会原谅你。

效果非常好，那些信绿教的印尼就老老实实还钱了。”

张益达有点想笑，这么魔幻的吗？

国内催收对付老赖，可是十八班武艺都用上了，都还是拿一些欠钱的大爷没有办法。

陈少杰笑道，“但是随着进印尼的现金贷公司开始多起来，这些方法渐渐不管用了。

有些公司开始用户通讯录了，还通过瓦次普这些即时聊天软件对客户进行恐吓威胁，给一些借款发送Yellow图片。

根据印尼OJK的监管要求，催收也是有限制的，不能拨打超过6个借款的亲朋好友电话，而且必须在规定的上班时间打，节假不能打，拨打的频率也有限制。

这些监管要求，也是OJK官员考察了中国金融科技市场，注意到了我们国家的金融象，有针对颁布的。

我们算是经历了发展的阵痛，他们也是打算避免我们曾遇到的惨痛教训。”

张益达点，问：“用户呢？逾期率控制得住不？”

陈少杰摇，“难，一直在上升，这是一种必然。

现在光一个印尼就涌了近千家中小玩家，他们根本不管风控，只要是个就放款。

这就使得出现了多借贷、骗贷者和老赖。

他们的复贷率比中国高，一个从一个平台借十几二十几次，很正常。地址发布邮箱 LīxSBǎ@ＧＭＡＩＬ．ｃＯＭ

这些用户基本都是多借贷，7天内会借11-12个平台。

印尼均收比中国低，一个白领月收在3000元左右。

在这样的况下，印尼的多借贷者更容易掉。”

张益达皱眉不已，问：“这些玩家没有共享黑名单数据，建立一个联盟？”

陈少杰摊了摊手，“还是进时间太短了，彼此的戒备心理都很重。

在我们国家以前不是有建立行业黑名单吗？他们有些黑心玩家就开始骚作，把自己平台的优质客户放进去。

然后其他平台就不会给这些优质客户放款，他们就可以独自霸占这些优质客户了。

明明资质很好，但就是在其他平台借不到钱，唯独一家平台给自己一直涨额度。

假如你是用户，你会怎么选？

所以好好的黑名单共享机制就这样被一些居心不良的把数据污染了，大家再也不相信这些所谓的联盟了，全都是套路。

在异国他乡，彼此的提防心只会更重，全都各各的。”

张益达没说话，这一行本就灰色，确实是象丛生。

“我们在防多借贷这块做得怎么样？”张益达更关心这个。

“我们还好，一个是风控技术有优势，不像那些中小玩家直接买家的系统。”

说到这，陈少杰笑了笑，“还要感谢天策科技，卖了那么多系统出去，我们的数据库是非常丰富的。”

张益达没接话，陈少杰也知趣地没有再提这事。

不过这种事再正常不过了，享受巨提供的优质服务，就得为我贡献点数据。

张益达还算有点良心，没有在国内卖系统，去祸害自己的同胞，老外的死活他就懒得管了。

我就一卖工具的，拿去什么我也管不了。

道德洁癖他是没有的，自己这叫推动国际金融科技水平进步。

“另外，我们和益民网金、益民银行、拍手贷、宜银贷他们几家部平台组成了一个小小的联盟。

大家都合作这么多年了，对彼此也比较放心，再加上天策科技提供的帮助，我们和益民网金绝对是多借贷控制得最好的两家。”

张益达微微点，锐向没有直接下场放贷，这两家公司就是锐向的白手套。

万一出点什么事，也方便甩锅。

“你说骗贷者，东南亚都开始有这些啦？”

张益达笑着说，“不是说土著很淳朴的吗？”

陈少杰摇得跟个拨鼓似的，“在印尼，伪造一套身份证、工作证明、税卡，成本只要5-10美元。

而一般平台初始放款额一般约合500元民币，完全可以覆盖成本，这就衍生了骗贷产业链。

像国内的脸识别、活体检测，一方面受限于成本，另一方面也受限于当地的基础设施，和相关部门的数据没法打通，所以没法用起来。

这些骗贷者分为两类。

一类是过去薅羊毛的中国，他们会雇佣当地华当中间，给当地土著一些钱，借身份证下款。

还有一类是无师自通的当地。

不过他们也就只能去搞搞中小平台，搞不了我们，我们在防骗贷上面有非常的技术积累。”

陈少杰耸了耸肩，“所以中小平台想赚钱，想覆盖坏账，只能变本加厉地提高放款利率，以及更强度的催收。”

他看着张益达，非常认真地说道：“我目前最怕的就是像中国劣币驱逐良币一样，惹出什么事来了，直接被印尼OJK一刀切。”

张益达沉默了半天才说道，“和中国的互联网金融发展轨迹非常像，并且更快。

中国互联网金融也是经过了多年的发展，才迎来了短暂的繁荣，随后就是衰败。

东南亚市场，目前来看，是直接被强制地催熟了，繁荣期可能比我们国家更短。

接下来，控制一下发展节奏，把本金安全放在第一位，只给优质客户放款。”

陈少杰点了点，“这没问题，我就是怕我们才培育好市场，就被坏了，都还没来得及收获。

捷信在我们国家发展那么狂野，还持有消费金融牌照，用中国的信托、银行的资金去放款，员工也是中国。

完全就提供了一个模式，然后坐享这么多年的利润。”

张益达嘴角抽了抽，“国不一样，我们国家对外资营商环境比较友好，这也是我们国家能够迅速崛起的原因之一。

其他国家要这么聪明，那早就该发达了。”

话虽这么说，张益达也有些担心东南亚的大好局面毁于一旦。

国内都快待不下去了，东南亚再被驱逐，那真的只有去给三哥、小黑他们提供金融科技服务了。

“还是多放点心思在国内吧，把助贷这条路走通。”张益达想了想，提醒了一句。

陈少杰“嗯”了一声，说：“我们目前还是两条腿走路，受限于监管和激烈的竞争环境，国内业务利润一直在下降，规模一时半会儿也上不去。

目前已经全部把资金方转换成持牌金融机构，跟P2P的合作已经完全中止。”

张益达点，只要和P2P中止了合作，并且按照监管机构要求的不超过36%年利率放款就没什么大问题。