“今年前三季度财报显示，营收同比去年同期增长了121%，净利润增长却只有72%。

换言说，就是净利润率下降了。这是什么原因呢？”

陈少杰不慌不忙的说道：“这是因为在去年获得了3亿美金的B融资，益民贷开启了大规模扩张的步伐。

员的增多，广告的大规模投放，造成了一定的净利润率下降。”

王征摇笑道：“员增多，这可跟号称高效且节约成本的金融科技概念相违背。”

“目前，金融科技的应用更多的是体现在风控审核、放款速度，以及贷后催收上面。

至于前端获客，虽然我们也在使用一些技术和网络平台来获客。

但并不能完全替代该项环节！何况，我们做的又是场景消费分期，跟一般的现金贷平台是不同的。”

“OK，”高盛的罗伯特问道，“陈先生，可以解释一下中国现金贷和消费分期平台的不同吗？”

“这个简单，场景消费分期指有特定使用用途的贷款，比如说教育分期。

借款通过贷款支付培训学费，成功学习到一项技能，找到一份稳定的工作，每月从工资中拿出一部分来偿还贷款。

就跟美国的大学生的学费贷款差不多！

至于现金贷平台，他们的客户质量差很多。

因为无特定用途，甚至借款是直接发放到借款手中的。

他们拿着这笔钱，大肆挥霍，然后还款来源没有保证。

消费分期则不一样，我们是直接把贷款支付给消费场景的机构，比如学校、整容整形医院。”

摩根士丹利的埃文斯问道：“贷款学习到一项技能，找到一份好的工作，还款来源有保障，这个我能理解。

整容整形后，能让还款来源有保证吗？”

“埃文斯先生，你这就不了解中国的国了。孩子只要漂亮，这本身就是一项资本。

她们可以去做主播，网红，每个月获得几万，甚至几十万的收。

又或者找到一个有钱的男朋友，男朋友会帮她还掉贷款。

还可以去酒吧工作，那个收也挺高的。”

埃文斯点，“我明白了，真是天才般的创意。你们这个模式，我觉得可以复制到其他国家去。

还不上贷款了，可以去圣费尔南多谷拍电影。”

陈少杰哈哈大笑，这老外真的是触类旁通，举一反三。

在场唯一的王静波则啐了一，真是狗嘴吐不出象牙。