农民常用这种方式购买肥料和农具，也在青黄不接的时候用来度荒活。出借的主要是当地的地主富户，以实物借贷为主。利息则多种多样，有年息不到一分五厘的当地士绅宗族搞的互助xing质的借贷，也有月息一分的高利贷。

“总得来说，农民还是有一定的借贷意识的。我们的贷款利息低的话，农民会乐意借贷的。如果还要进一步规避风险，可以制定个标准评估客户，搞风险控制。”严茗对搞小额农业贷款很有兴趣――毕竟这将是他经手的第一笔贷款业务，业务虽小，毕竟有个开。

“要这样的话，我们就无法给当地农民增收，借以收揽民心的了。穷苦的百姓什么也得不到……”

“要兼顾，”文徳嗣思熟虑了一番之后说，“实在穷得叮当响家徒四壁的贫农就不发了。贷款以小自耕农作为起点。标准放低些，普及面大些，尽量惠及大众吧。”